Cum se calculează rata lunară a unui credit?

Rata lunară a unui credit cu anuitate se calculează folosind formula: Rata = Suma × [r × (1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], unde r este rata lunară a dobânzii (dobânda anuală / 12) și n este numărul de luni. Calculatorul nostru aplică automat această formulă și afișează rezultatul instant.

Pot folosi calculatorul pentru orice tip de credit IFN?

Da, calculatorul funcționează pentru orice credit cu rambursare în rate lunare: credite rapide, credite personale, credite fără garanții sau credite de la IFN-uri autorizate BNR. Trebuie doar să introduci suma, perioada și dobânda anuală oferită de instituția financiară.

Calculator de credit online — Calculează rata lunară și costul total

Calculează gratuit rata lunară, dobânda totală și DAE-ul estimat pentru orice credit de la IFN-uri autorizate BNR. Vizualizează graficul de amortizare și tabelul complet al ratelor.

Setează parametrii creditului

Suma creditului 5.000 RON

100 RON15.000 RON

Perioada (luni) 12 luni

1 lună60 luni

Dobânda anuală (%)

Tipul creditului

Rezultatele calculului

                Rată lunară
                — RON
              

Total de plată — RON

Dobândă totală — RON

DAE estimat —%

Grafic amortizare

Principal Dobândă

Tabel de amortizare complet

Luna	Rată lunară	Principal	Dobândă	Sold rămas

Cum funcționează calculatorul de credit

Calculatorul de credit de pe CrediteIFNOnline.ro folosește formula standard de calcul al anuității, aceeași formulă utilizată de Instituțiile Financiare Nebancare (IFN) și de băncile din România pentru a determina rata lunară a unui credit.

Formula de calcul pentru rate egale (anuitate)

Când alegi opțiunea rate egale (anuitate), calculatorul aplică următoarea formulă:

Rata lunară = S × [r × (1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

Unde:

S = suma împrumutată (între 500 și 50.000 RON)
r = rata lunară a dobânzii (dobânda anuală / 12)
n = numărul total de luni (între 3 și 60)

Cu rate egale, plătești aceeași sumă în fiecare lună. La începutul creditului, o parte mai mare din rată acoperă dobânda, iar spre finalul creditului, cea mai mare parte merge către rambursarea principalului.

Formula de calcul pentru rate descrescătoare

Când alegi rate descrescătoare, principalul rambursat în fiecare lună este fix (suma creditului / numărul de luni), iar dobânda se calculează la soldul rămas. Prima rată este cea mai mare, iar ultima rată este cea mai mică. Costul total al creditului cu rate descrescătoare este mai mic decât cel cu rate egale, dar necesită un venit mai mare la început.

Ce este DAE și cum se calculează

DAE (Dobânda Anuală Efectivă) este indicatorul care reflectă costul total real al unui credit, exprimat procentual pe an. DAE este reglementat prin OUG 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori și prin normele Băncii Naționale a României (BNR).

Spre deosebire de dobânda nominală, DAE include:

Dobânda anuală nominală aplicată la sold
Comisionul de acordare a creditului (dacă există)
Comisionul de administrare lunară
Costul asigurărilor obligatorii (dacă sunt impuse de IFN)
Orice alte taxe și comisioane percepute de instituția financiară

Calculatorul nostru oferă o estimare a DAE bazată pe dobânda introdusă. Pentru a obține valoarea exactă a DAE, solicită o ofertă personalizată de la IFN-urile partenere prin formularul de pe site.

Conform reglementărilor ANPC (Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor), toate IFN-urile sunt obligate să afișeze DAE-ul în orice material publicitar și în contractul de credit.

Întrebări frecvente despre calculatorul de credit

Răspunsuri la cele mai comune întrebări

Rata lunară a unui credit cu anuitate se calculează folosind formula: Rata = Suma × [r × (1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], unde r este rata lunară a dobânzii (dobânda anuală împărțită la 12) și n este numărul de luni. Calculatorul nostru aplică automat această formulă și afișează rezultatul instant, fără a fi nevoie de calcule manuale.

La ratele egale (anuitate), plătești aceeași sumă în fiecare lună, dar proporția dintre principal și dobândă se schimbă. La ratele descrescătoare, principalul este fix (suma împrumutată / numărul de luni), iar dobânda scade pe măsură ce soldul se micșorează. Ratele descrescătoare duc la un cost total mai mic al creditului, dar prima rată este semnificativ mai mare decât la anuitate.

DAE (Dobânda Anuală Efectivă) include toate costurile creditului: dobânda nominală, comisioanele de administrare, comisioanele de acordare și orice alte taxe obligatorii. DAE este întotdeauna mai mare sau egală cu dobânda anuală nominală și reprezintă costul real al creditului, conform reglementărilor BNR și ale OUG 50/2010. Este indicatorul pe care ar trebui să-l compari între oferte.

Da, calculatorul funcționează pentru orice credit cu rambursare în rate lunare: credite rapide, credite personale, credite fără garanții sau orice alt credit de la IFN-uri autorizate BNR. Trebuie doar să introduci suma, perioada și dobânda anuală oferită de instituția financiară nebancară.

Rezultatele calculatorului sunt orientative și se bazează pe formula standard de calcul al anuităților sau al ratelor descrescătoare. Rata finală poate diferi ușor în funcție de comisioanele specifice fiecărui IFN, de data exactă a semnării contractului și de alte costuri auxiliare. Pentru o ofertă exactă cu DAE final, recomandăm solicitarea unei simulări personalizate de la IFN-ul ales prin formularul nostru.